案例1

沒想到出借銀行卡竟犯了洗錢罪

“我只是給老板提供了一張銀行卡，雖然知道有風險，但沒想到竟犯了洗錢罪。”2021年12月3日，王華因犯洗錢罪被江蘇省張家港市法院判處有期徒刑三年六個月；另兩名被告人因犯非法吸收公眾存款罪分別被判處有期徒刑五年三個月、五年六個月，并處罰金15萬元、20萬元。

服刑15年，出獄后做了銷售

王華雖是一名“70后”，但已滿頭白發(fā)。上世紀90年代初，大學?？飘厴I(yè)后，20歲的王華被上海一家銀行錄用，擔任出納。剛?cè)肼毑痪?，他就發(fā)現(xiàn)單位在存單保管上有疏漏，于是萌發(fā)了趁機發(fā)一筆橫財?shù)南敕?。王華趁與同事?lián)Q班之際，從單位保險箱內(nèi)竊取數(shù)張存單，在上海多家銀行兌付3萬多元。

沒過多久，東窗事發(fā)，王華因犯盜竊罪被法院判處無期徒刑，這成了他一生的污點。2005年，王華因表現(xiàn)突出，經(jīng)過多次減刑，在服刑15年后被釋放。

出獄后，失去了學歷優(yōu)勢，再加上一段不光彩的過往，王華在求職時屢屢碰壁。這讓他在上海這座國際大都市很沒有安全感，生活也一度陷入拮據(jù)狀態(tài)。

好在王華天生樂觀、健談，遇人總能侃侃而談。2007年，王華在保險公司謀得銷售一職，這一干就是八年。八年間，他當上了公司的講師，做到了銷售主任級別，專門給銷售業(yè)務(wù)員講解保險理財產(chǎn)品。

因口才出色，被金融公司老板看中

2015年，上海金融市場迅猛發(fā)展，股票、債權(quán)、商品期貨等金融產(chǎn)品交易活躍，各類投資理財類公司如雨后春筍般涌現(xiàn)。一時間，招聘市場對于銷售類崗位需求激增。這時，王華辭去保險公司的工作，投奔到新型投資理財類公司，并頻繁跳槽換崗。

2016年，在投資理財市場摸爬滾打了一年后，在一次商務(wù)聚會上，王華認識了蔣大成（另案處理）。蔣大成自稱是一家財富投資公司的老板，在上海、江蘇、浙江有多家分公司，業(yè)務(wù)量龐大，公司急需銷售、講師類人才。聽了蔣大成的介紹，王華毛遂自薦，稱自己有多年的銷售、講師經(jīng)驗。蔣大成看著眼前充滿自信、滔滔不絕的王華，決定聘用王華到上海總部擔任理財產(chǎn)品宣講師，并承諾每場宣講都能獲得3000元酬勞。王華一合計月入萬元不成問題，就答應(yīng)了。

進入蔣大成的財富投資公司后，王華被公司的規(guī)模震驚了，公司主要業(yè)務(wù)是拉老百姓存款。王華在公司組織的各大酒會上，用其出色的口才，向臺下數(shù)百人組成的客戶團宣講公司概況、理財項目、投資前景等情況。王華擔任講師后，公司業(yè)績大幅提升，蔣大成將王華的月薪漲到2萬元，并承諾仍有漲幅空間。

實際上，王華并沒有見過宣講中提到的那些投資項目，客戶的錢去了哪里，蔣大成只說資金投到了別的地方。有著多年保險、投資理財工作經(jīng)驗的王華嗅出了其中的風險，但他舍不得放棄這份高薪工作，想著公司規(guī)模大，不會說倒就倒，便繼續(xù)干下去了。

被金錢誘惑，答應(yīng)提供銀行卡

一天，蔣大成找到王華，讓他看了公司賬戶內(nèi)的資金。果然如王華所料，公司賬戶內(nèi)留有大量客戶存款。蔣大成向王華抱怨，因公司有大額資金進出，賬戶已被銀行風控，現(xiàn)在轉(zhuǎn)賬收款成了一個大問題，提出讓王華提供自己的銀行卡給公司使用，分散被銀行監(jiān)控的風險。

王華剛開始也十分猶豫，就怕公司資金出問題。蔣大成看出了王華的擔憂，對他說：“現(xiàn)在公司業(yè)績蒸蒸日上，老弟你提供銀行卡給我周轉(zhuǎn)，以后蘇州業(yè)績的提成給你1%，怎么樣？”王華算了算，就算業(yè)務(wù)量最差的區(qū)域，1%的提成也是一筆不小的收入，于是便答應(yīng)了蔣大成。但王華沒有辦理自己的銀行卡，而是讓其年近80歲的母親辦了一張有大額轉(zhuǎn)賬功能的銀行卡，隨后將該卡交給了蔣大成。

2019年，公司資金鏈突然出現(xiàn)問題，每月高額返利一拖再拖。最終，連投資人的本金都兌付不出來，各地投資人損失巨大，張家港分公司非法吸收公眾存款案案發(fā)，老板蔣大成卻消失了。2019年10月，張家港市公安機關(guān)對該分公司立案偵查。

經(jīng)專業(yè)審計，發(fā)現(xiàn)有2300余萬元集資款流入王華提供的銀行卡賬戶內(nèi)，這些錢被蔣大成用于給張家港分公司業(yè)務(wù)員發(fā)放傭金和提成。從資金走向來看，王華提供的銀行卡對張家港分公司的非法集資活動起到了關(guān)鍵作用。

2021年7月，公安機關(guān)將該案移送張家港市檢察院審查起訴。8月，張家港市檢察院以涉嫌洗錢罪對王華提起公訴，以涉嫌非法吸收公眾存款罪對張家港分公司2名成員提起公訴。（文中當事人均系化名）

（來源：檢察日報作者：李曉燕 邱澤昱）